跨境金融行业现状与展望

在全球疫情的冲击下，国际金融行业经历了显著变革，国际金融体系在动荡中进行重塑。2025年，疫情期间人们工作和生活习惯的调整，使得无接触式服务需求大幅上涨。银行业作为金融服务的提供者，亟需加速数字化转型，融入新业务场景，提升“无接触金融”服务能力。神州数字国际银行（CBiBank）CEO苏思远在接受风口星网采访时表示，2025年跨境金融业务量较往年整体下滑，对金融效率和成本管理提出了更高要求。跨境卖家在生意难做的现状下，对高时效、低税率以及高安全性的一站式供应链金融服务的渴求愈发强烈。

以下是风口星网与神州数字国际银行（CBiBank）CEO苏思远的对话实录。

风口星网：当前跨境收款行业呈现出怎样的市场格局？

苏思远：从2025年跨境金融行业的整体变化来看，有两类企业在逐渐减少，即银行和支付机构。当前跨境收款行业的市场格局有以下三点变化：其一，中小微企业正逐步壮大。据了解，全国中小企业超过4000万家，占企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。中小企业甚至微型企业，是中国经济不可忽视的重要力量。其二，银行业开始大调整。基于当前国际贸易环境，传统大银行不得不降资产以服务中小企业，这倒逼它们进行科技改革。从市场格局看，银行业显著变化是更愿意服务中小微企业。CBiBank以银行身份服务中小微企业，打破传统银行对中小企业业务办理的局限，支持它们享受更多金融服务。其三，支付企业面临洗牌重组。随着竞争者不断涌入，行业虽在扩展，但竞争激烈程度远超拓展速度。这对于原本服务中小微企业的跨境支付机构而言，必然会面临重组和洗牌，预计未来1 - 2年将形成几家聚拢的局面，这是今年市场规律的变化。

风口星网：随着年终旺季临近，如何保障卖家资金安全和资金链正常流通？

苏思远：首先，要做好资金储备和金融布局。跨境卖家可多开几个银行账号或支付账号以备不时之需。当前众多卖家对Q4仍充满信心，旺季是跨境从业者一年中的关键时期，需格外留意，避免因账号问题影响店铺整体销量。其次，可采取小额测试，保障资金交易路径，便于更好地进行资金管理。针对下半年旺季，CBiBank将根据Q4整体交易量适时推出优惠活动，在降低手续费成本的同时，提高客户资金周转率。通常银行资金流转周期约为2 - 3个工作日，CBiBank希望用户能提供更齐全的审核材料，以确保资金流向符合审核要求。旺季期间，CBiBank将全力缩短合规审核及汇款时间，为跨境旺季资金提供保障。

风口星网：国际贸易结算是外贸企业业务的核心环节，境外开户是直接便利的方式，但为何境外开户常被拒？

苏思远：境外开户被拒通常有三种情况。一是企业信用记录少。部分新成立的跨境企业，若过往交易历史为零，往往易被拒。一般银行会等跨境企业发展壮大后再提供服务。二是中小微企业更易被拒。传统银行更看重客户价值，在大客户上投入产出比更高，所以境外开户被拒情况多集中于中小微企业。三是临时被拒，主要原因是企业交易流水未达银行盈利要求，或未提供有效信息。针对这些情况，CBiBank不会拒绝新企业，会经过3个月 - 6个月的严格考察期后再决定是否继续服务。作为一家具有强互联网基因的国际银行，CBiBank致力于通过便捷的在线银行服务，为出海中小企业提供多种定制化国际金融解决方案，借助科技创新降低跨境企业金融成本，提高利润，以合规方式在全球提供安全可靠的金融服务。

风口星网：境外银行开户需经过哪些环节？出口企业在开设海外银行账户前需注意哪些细节？

苏思远：第一，提交资料。不同国家对企业提交资料要求不同，如在中国香港需提交工商部门对应法律文书，在新加坡则需提交公司注册相关基本信息。CBiBank还会严格考核企业背后实际控制权等详细情况，以深入了解企业。第二，企业面试。面试对象主要是最终受益人以及企业财务或秘书部员工，通过面试核实企业提交信息的真实性。受2025年全球疫情影响，CBiBank为用户提供100%无纸化银行服务流程，借助TI技术远程在线面试客户，可线上完成开户、汇款、收款证明等系列银行服务，更便捷、亲民、人性化。第三，合规审查。由银行合规部门对视频资料或面试资料进行全方位审查，包括官方部门核实及上下游公司调查，深入了解企业经营业务合法性，最终完成开户。需注意的是，开户完成只是一个节点，前两个环节需客户积极配合，提供真实详细资料。

风口星网：跨境卖家应如何筛选靠谱的金融服务产品？

苏思远：从资金安全考虑，关键在于两点。一是健全IT系统。跨境贸易用户分布在不同国家和地区，用户数量增长给IT基础设施带来挑战。下半年旺季卖家交易量大幅上涨，完善的IT系统能保障资金安全，避免黑客侵袭。CBiBank也在不断更新升级IT基础设施，以满足用户需求，为全球用户提供稳定访问。二是合规性。当前跨境金融市场鱼龙混杂，服务商消失现象屡见不鲜，合规性至关重要。要考量跨境支付企业的牌照申请地区、审查制度等细节，资金安全对跨境从业者至关重要，稍有差错就是致命打击。

风口星网：未来跨境收款的核心竞争优势是什么？哪些企业会脱颖而出，哪些会被洗牌出局？

苏思远：在跨境金融领域，能为市场提供价值、给客户带来实实在在服务的企业将占据优势。当下跨境支付企业同质化严重，缺乏议价权，只能靠降价竞争，这种商业模式不可持续。跨境支付企业的核心竞争优势在于挖掘更有价值的金融产品，了解用户需求并创造新增长点。随着中小微企业崛起，银行也进入这一市场。支付企业强调科技基因，传统银行凭借资金实力雄厚“深扎稳打”，未来跨境支付企业如何与银行良性博弈是行业关键。神州数字成长于互联网科技基因下，是服务出海企业的一站式金融服务银行。以建立国际银行网络为依托，主要服务全球小微企业和个人用户，解决海外金融服务中的开户体验差、汇款慢等难点，为贸易商、跨境电商和全球卖家与买家提供更便利的在线支付和结算体验。

（文/风口星网 陈林）

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