VISA：全球支付领域的重要力量

VISA，作为全球主流的信用卡国际组织，其发展历程丰富且值得深入探究。VISA译为维萨或维信，1976年开始发行。它的总部设在美国旧金山市，将全球业务划分为亚太地区、加拿大、中欧－东欧、欧盟、拉丁美洲－加勒比海以及美国这六大区域，区域总部和办事处分布在伦敦、巴黎、东京、新加坡、悉尼、多伦多、法兰克福和迈阿密等地。

VISA的前身是美洲银行信用卡公司，1959年发布“美洲信用卡”，1974年与几家银行联手成立了现在的VISA国际信用卡组织，1976年改称威士国际组织，并以“VISA”为标志。如今，VISA已成为拥有超22000多家会员银行、特约商户达2000多万家，发卡量数十亿张，联网ATM机约86万台的大型国际组织。需要注意的是，VISA国际组织本身不直接发卡，也不与特约商户直接发生业务关系，而是为成员提供业务框架，会员可在此框架内自主开展业务。

VISA卡组织的会员分为发卡行与收单行。发卡行向持卡人发行VISA品牌信用卡，一般带有VISA标志且以“4”开头，卡等级有普卡、金卡、白金卡、无限卡等。收单行与信用卡特约商户建立合同关系，为商户提供服务，如将持卡人交易详情发给VISA国际组织，并向商家支付交易款。许多收单机构在交易中起到关键作用，负责审核并传送交易订单等。

在我国，VISA卡组织通常与银行合作发行单标、双标信用卡。单标只支持VISA渠道消费，银联加VISA双标在国内基本走银联通道，以人民币结算，境内卡内有人民币账户时交易以人民币记账、还款。境外一般走美元记账，需通过人民币购汇还款，或转化美元为人民币还款，但会产生货币转换费用。VISA卡在国内使用较少，主要满足境内消费者国外消费需求，还款时银行会收取手续费，不同银行规定不同。银联VISA双标卡可在国内已开通VISA结算功能的商家消费，国内大商场、国际免税店基本支持。另外，刷VISA卡凭签名，无需输入取款密码，商家会核对签名。

VISA是全球十大价值品牌之一，也是著名的金融服务品牌。过去30年，凭借各方努力，成为全球支付领域为人熟识的独立品牌。对于消费者而言，VISA是值得信任的信用卡，提供信用和借记产品，让客户可自主选择结账方式，还促进了银行间竞争，利于消费者选择有利服务。对商户来说，VISA品牌不仅是支付保证，还能提升业务盈利，促进全球大量消费者购物，增加销售额，且因收单机构竞争，商户可选择合作伙伴。对会员银行而言，VISA品牌有助于本地品牌迈向国际，提高总收入和商业价值，VISA还会以联名资助形式帮助商业伙伴。VISA品牌赢得的信任使其能提供多样支付选择，信誉也扩展了交易接受范围，在全球商务发展中担当重要角色。独立站商户通过收单机构可快速开通VISA信用卡收单业务，支持全球超十亿VISA持卡人购物消费。

VISA官网显示，它正连接数百万人，通过将数十亿持卡人与200多个国家和地区的数百万商户、15500家金融机构和政府相连接，致力于为金融服务未充分覆盖的人群创造公平环境。VISA最新年报显示，截止到2021年末，VISA卡量规模37亿张，支付总额10.4万亿美元，网络处理交易1647亿笔。VISA是由众多会员银行和金融机构参与的非股份、非营利国际性组织，资金主要来自会员每季度支付的服务费以及VISA通信网络使用费，其中VISA卡使用权服务费用和结算清算收入占总收入近90%。早在2015年，VISA在美国和加拿大渗透率达100%，巴西90%，南非49%，新加坡63%，日本26%，澳大利亚和新西兰80%，东南亚57%，其在美国收入占比超50%。如今，VISA在发达国家及发展中国家市场占有率逐年上升，随着全球电子支付比率提升，仍有极大成长空间。

对于跨境电商而言，支持VISA卡支付很有必要。首先，VISA卡全球化布局产生庞大使用人群，海外电商市场大多接受VISA卡支付。其次，VISA卡支付简单便捷，输入卡号、到期日期、CVV2即可支付，迎合国外用户喜好。最后，VISA卡安全可靠，运用数据积累提供增值服务，风险管理及支付分析降低诈欺率。不过，VISA信用卡支付无需密码，易产生盗刷或欺诈，线上电商支付盗刷率和欺诈率比线下高，跨境电商卖家需谨慎。