电商交易欺诈类型及防范措施

据外媒2025年的报道，随着电商收益的增长，欺诈案例数目及电商交易欺诈比例正迅速上升。那么，欺诈类型都有哪些？又该如何进行防范呢？

需要注意的是，欺诈类型并非仅有信用卡支付欺诈。如今的犯罪分子越发狡猾，他们会利用盗窃来的银行账号信息，借助手机、平板和电脑上的恶意软件登录网上银行，实施欺诈性支付。

全球市场调研公司尼尔森对6个国家不同行业的274位企业家进行了采访，梳理出了以下几种主要的欺诈类型。

身份盗窃

在电商领域，常见的欺诈类型包括身份盗窃（占比71%）、“网络钓鱼”（66%）以及账号盗窃（63%）。信用卡成为主要的盗窃目标，原因在于骗子进行无卡交易颇为便利。在传统的身份盗用案例中，骗子往往选择直接盗用他人身份信息，而非自己创建新身份，这样更为简便快捷。骗子会设法获取姓名、地址、邮箱以及信用卡账户信息来盗取他人身份，并用他人姓名和信用卡账号在网上下单购物。“网络钓鱼”则是通过欺诈网站、邮件或短信来骗取个人信息。此外，还有一种诈骗手段是网址嫁接，当消费者点击一个网站时，会被直接导入到另一个欺诈网站上。通常，这些被盗用的身份信息大多被用于进行欺诈性交易，且在多数情况下，账号中的支付信息早已被盗取。据最新新闻报道，近期有不少消费者因身份信息被盗用而遭受了巨大的经济损失。

友善欺诈（Friendly Fraud）

这种欺诈方式可并非如其名称那般“友善”。消费者在网上订购产品或服务，并使用信用卡或借记卡付款后，声称信用卡账户信息被盗，要求退款。他们在获得退款的同时，还保留了商品或服务。此盗窃方式在服务行业，如赌博领域较为多发。而且，友善欺诈还常常与再发货相关联。骗子用盗来的支付信息付款，但不想货物直接送至自己的家庭地址，而是通过盗用信息下单，再由中间人（信息被盗用者）将货物退回给骗子。

联属欺诈

Affiliate Program是一种在国外颇为流行的互联网营销模式。联属欺诈存在两种表现形式，其目的均为：联属（affiliate program）会员通过制造虚假访客量和注册数据来骗取非法佣金。

三边欺诈

三边欺诈通过三点来实施。其一，注册虚假网店，以低价提供高需求商品，并设置一些其他诱人条件，如下单后立即发货。该网店的唯一目的便是收集消费者地址和信用卡数据。其二，利用从别处盗来的信用卡数据和客户名称在真正的网店下单，然后将收货地址填写为在自己假网店下单的客户地址。其三，再用假网店盗取的信用卡账号购买其他产品。如此一来，订单信息和信用卡账户之间的联系难以被追查，使得欺诈行为难以被发现，容易给卖家造成较大损失。

商家欺诈

商家欺诈的方式较为简单：产品标价低廉，但在收到付款后却不发货。这种欺诈类型在批发商中也存在。此类欺诈并不针对具体的付款方式，而是属于买方无法申请自动退款的类型。

跨境交易欺诈

跨境交易欺诈预防面临的最大挑战，是缺乏统一的市场交易规范机制。随着2025年跨境交易量的不断增加，欺诈预防的难度也随之加大。各国的欺诈预防工具存在较大差异，语言障碍以及将货物跨境发往单一客人的复杂流程，都使得跨境交易欺诈更难以防范。

不同销售平台欺诈

欺诈方式会依据销售渠道的不同而有所变化，而许多企业正在努力实现多渠道销售，这使得欺诈预防的难度进一步加大。通过第三方平台进行的欺诈交易相对容易成功，因为人们的防范心理较弱；其次是移动端交易和自主站交易。（编译/风口星网 林晓峰）