2025年，尽管新冠疫情的影响逐渐减弱，但跨境电商行业依旧面临着诸多挑战。跨境支付作为跨境电商卖家们的关键问题，直接关系到他们的运营与发展，毕竟卖家们辛苦挣来的钱能否安全、高效地进入自己的口袋至关重要。

买家习惯用什么支付方式？（以欧美市场为例）

美国市场：美国的支付市场主要由国际卡组织占据主导地位，其四大国际卡品牌覆盖全球200多个国家，可发行信用卡、借记卡、预付卡。

值得一提的是，Paypal是美国最常用的电子钱包，用户可使用余额支付或绑定的信用卡进行支付。当然，除了Paypal应用广泛外，其他钱包多是其生态平台下的产物，应用范围主要为平台内支付。比如，GooglePay是基于Google Play，AmazonPay是基于Amazon平台。据最新新闻报道，随着科技的不断发展，电子支付方式在美国市场的应用越来越广泛，未来有望进一步提升支付的便捷性和安全性。

欧洲市场：在欧洲的18个国家中，卡支付仍然是主要的付款方式，其中有11个国家的信用卡支付是第一付款方式。当前，卡支付占比最高的是丹麦，占电商支付的63.4%，爱尔兰为60%，英国是53%。

此外，某些欧洲国家/地区的主要付款方式是银行转账，像芬兰、瑞士和荷兰（iDeal）；而还有一些国家/地区则偏向货到付款。

卖家如何收单和跨境收款？（如何接通支付工具？）

商家可以通过收单机构/支付服务商来接通支付工具，从而向买家收款。收单机构会集成目标市场常用的支付工具，这些支付工具一般可分类为国际信用卡、银行转账、主流钱包。

例如，美国市场的收单机构主要支持国际信用卡支付；马来西亚市场的收单机构主要支持国际卡收单（Visa, Master）、银行转账（FPX）和主流钱包（touch 'n go）。

当商家的收单资金需要跨境结算到境内人民币账户时，通常有以下几种跨境收款方式：

Paypal提现：Paypal账户的美金可提现到国内银行卡，结汇通过国内开户行完成。不过，个人卖家会受到五万美金额度的限制，而企业则需具备进出口资质。

虚拟户提现：部分收单机构不支持跨境结算，所以卖家们会找一家虚拟账户服务商，先把美金结算到虚拟户，再通过虚拟户跨境结算人民币。比如亚马逊收款，该类虚拟账户服务商通过国内持有跨境支付资质的合作方完成信息申报，且不占用五万美金外汇额度。

收单机构直接结算人民币：有些收单机构能够支持直接结算人民币到境内账户。这类收单机构也是通过国内持有跨境支付资质的合作方完成信息申报，同样不占用五万美金外汇额度。

商家最关注的痛点：

商家最为关注的几个方面包括资金安全、支付成功率、风险与合规、手续费以及结算方式。

支付风险与合规简析：

国家外汇管理局监管：

1.存在外汇管制，限制资金自由出入境（个人5万美金额度）。

2.跨境电商的外汇管制需要注意什么？跨境电商属于货物贸易项下，资金跨境可通过银行或跨境支付持牌机构进行资金的跨境结算，不占用外汇额度。卖家需配合做好以下几点：

①实名登记：商家需提供企业营业执照或个人身份证号，以及相关复印件。

②信息申报：商家的交易明细需要完成信息申报，涵盖订单信息、物流信息、支付信息。

参考文件：《支付机构外汇业务管理办法》13号文。

国际卡组织规则：

1.不得销售违禁品、仿品、未经授权的品牌商品。

2.什么是信用卡拒付（chargeback）？信用卡拒付指的是持卡人在支付后一定期限内（一般为180天），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。当持卡人发起拒付时，商家资金会立即被冻结，商家需要配合收单机构进行争议处理。一般来说，产生拒付的原因包括商品质量问题、未发货或买家恶意拒付。因此，为了减少拒付，商家应做到：

1.保证商品质量，按时发货，诚信经营。

2.发货证明等材料要妥善保留齐全，当出现恶意拒付时可保护自己。

3.保持和买家的良好沟通，及时处理退款或退货。

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（来源：雨课）

（署名：跨境支付研究者）

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