外贸付款方式全解析：历年常用支付方法汇总解读

付款方式的区分：对公与对私账户

付款方式是企业间交易的重要环节，其中涉及的账户类型主要分为对公账户和对私账户。以下是详细的支付方式及其特点。

对公账户：

T/T（电汇）：这是最常见的支付方式之一，由汇款人（买方）通过银行电文或SWIFT系统指示另一国家的分行或代理行（汇入行）支付款项给收款人。这种方式结算外汇现金，客户将款项汇入贵公司指定的外汇银行账号内。在货物准备妥当后，如果客户付清全部货款，您可以将相关单证直接寄送给客户。电汇主要分为前T/T和后T/T两种形式。前T/T指的是发货前支付全部货款，而后T/T则是在发货后支付余款。在实际操作中，可以根据双方协商灵活调整支付比例。L/C（信用证）是银行开立的承诺付款的有条件保证。D/P（付款交单）和D/A（承兑交单）也是常见的对公账户支付方式。对公账户支付较为正式和安全，多用于国际贸易中。

对私账户：

个人间或企业与个人间的交易则更多地使用对私账户支付。常见的支付方式包括西联汇款、Paypal和速汇金等。这些支付方式方便个人间的资金转移，尤其适用于跨境电商或个人之间的交易场景。

接下来我们详细了解一下T/T支付方式的一些常见问题及解决策略。收款方信息错误可能导致款项无法解冻，因此在填写收款信息时需格外小心。后T/T付款中，客户拖欠尾款的情况也时有发生。为避免这种情况，建议在签订合同时明确注明尾款的付款时间，并在合同中约定相应的违约责任。

信用证（L/C）是国际贸易中常用的另一种支付方式。它是银行开立的承诺在特定条件下付款的书面文件。信用证具有自足文件、纯单据业务和开证银行负首要付款责任等特点。信用证的分类多种多样，如根据单据要求、开证行的责任、付款时间等来划分。在实际应用中，应根据具体情况选择合适的信用证类型。

无论是对公还是对私账户，选择适合的支付方式都需要根据交易双方的具体情况和需求来决定。在国际贸易中，确保资金安全、便捷和效率是至关重要的。

（3）背对背信用证（Back to Back L/C）也称为转开信用证，当受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证时，只能根据不可撤销信用证来开立。背对背信用证的开立通常在中间商转售他人货物，或两国不能直接办理进出口贸易时，通过第三者以此方式沟通贸易。原信用证的金额（单价）应高于背对背信用证的金额（单价），而背对背信用证的装运期应早于原信用证的规定。

（4）预支信用证/打包信用证（Anticipatory credit/Packing credit）指开证行授权代付行（通知行）向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息。也就是说，开证行先行付款，而受益人则后交单据。这与远期信用证相反。预支信用证通常凭出口人的光票付款，也可能要求受益人提供一份负责补交信用证规定单据的说明书。当货运单据交到后，付款行在付给剩余货款时，会扣除预支货款的利息。

（5）备用信用证（Standby credit），又被称为商业票据信用证（Commercial paper credit）或担保信用证。这是指开证行根据开证申请人的请求，向受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。当开证申请人未能履行其义务时，受益人只需凭备用信用证的规定并提交开证人违约证明，即可获得开证行的偿付。这是一种银行信用，对受益人来说是备用于开证人违约时取得补偿的一种方式。

以下是信用证中常见的名词解释：

开证人：指申请开立信用证的人，在信用证中又被称为开证人。其义务包括根据合同开证、向银行交付比例押金以及及时付款赎单。权利包括验、退赎单以及验、退货（均以信用证为依据）。

说明：开证申请书包含两部分，即对开证行的开证申请和对开证行的声明和保证。声明内容包括申明赎单付款前货物所有权归银行、开证行及其代理行只负单据表面是否合格之责、对单据传递中的差错不负责以及对“不可抗力”不负责等。此外还保证到期付款赎单、支付各项费用，开证行有权随时追加押金以及决定货物代办保险和增加保险级别而费用由开证申请人负担。

受益人：指信用证上指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。其义务包括核对信用证并及时与合同对照，不符者要求修改或拒绝接受；接受则发货并通知收货人；备齐单据在规定时间交单议付以及对单据的正确性负责等。权利包括被拒绝修改或修改后仍不符有权通知对方后单方面撤消合同并拒绝信用证；交单后若开证行倒闭或无理拒付可直接要求开证申请人付款等。

开证行：指接受开证申请人的委托开立信用证的银行，承担保证付款的责任。其义务包括正确、及时开证以及承担第一性付款责任。权利包括收取手续费和押金、拒绝不符单据以及在付款后如开证申请人无力付款赎单时处理货物等。

通知行：指受开证行的委托将信用证转交出口人的银行，只证明信用证的真实性而不承担其他义务，是出口地所在银行。需要证明信用证的真实性；转递行只负责照转。

议付银行：指愿意买入受益人交来跟单汇票的银行。根据信用证以及开证行的付款保证和受益人的请求按信用证规定对受益人交付的跟单汇票垫款或贴现并向信用证规定的付款行索偿。其义务包括严格审单、垫付或贴现跟单汇票等；权利包括可议付也可不议付以及在议付后处理货运单据等。若开证行倒闭或借口拒付则可向受益人追回垫款。

付款银行：指信用证上指定付款的银行，在多数情况下即开证行。其对符合信用证的单据向受益人付款的权利和义务，亦可受其委托由另一家银行完成。

保兑行：受开证行委托对信用证以自己名义保证付款的银行。其加批“保证兑付”的承诺是独立且不可撤销的，凭单付款；一经付款则不得向受益人或汇票持有人追索。

承兑行：指对受益人提交的汇票进行承兑的银行，亦是付款行。 偿付行：指受开证行在信用证上的委托代其向议付行或付款行清偿垫款的银行。其只负责付款而不审单；只管偿付不管退款；若不开证行偿付则负责偿付。

信用证的流程如下：

（1）开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证请开证行开证。

（2）开证行根据申请书内容向受益人开出信用证并寄交西联汇款是国际汇款公司（Western Union）的简称，是世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。西联公司是美国财富五百强之一的第一数据公司（FDC）的子公司。中国光大银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、徽商银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴。

小额私人的汇款，优先推荐西联汇款，只需要给客户说你的名字和国籍客户就可以付款，切记姓和名的顺序：

中国人GIVEN NAME 是名字，同时也是 FIRST NAME

中国的FAMILY NAME才是姓，告诉客户一定不要写反了，客户付款以后会有个付款凭证，也就是常说的水单，上面有个重要的信息MTCN号码，叫做监控号码，有了这个号码，就可以在上述的银行柜台或者网络上进行收汇操作。这里优先推荐浦发银行，手机上下载APP，一分钟就可以完成。

西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。

PayPal

PayPal（PayPal Holdings, Inc.，在中国大陆品牌为贝宝），是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，总部位于美国加利福尼亚州圣荷西市。

在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一；但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。

支付流程

通过PayPal付款人欲支付一笔金额给商家或者收款人时，可以分为以下几个步骤：

1. 只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并或者相关银行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的帐户（例如信用卡）转移至PayPal帐户下。

2. 当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的电子邮件帐号给PayPal。

3. 接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。

4. 如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。

5. 若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册取得一个PayPal帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一个银行帐户。

从以上流程可以看出，如果收款人已经是PayPal的用户，那么该笔款项就汇入他拥有的PayPal账户，若收款人没有PayPal账户，网站就会发出一封通知电子邮件，引导收款者至PayPal网站注册一个新的账户。

PayPal 是收汇方付手续费，手续费是按照一定的比例并且加上服务费构成的，具体的细节可以向专门的Paypal 提供商咨询，缺点是如果客户用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal还是可以向你追回，Paypal手续费高，可以根据公司和个人的实际情况灵活安排。

速汇金

速汇金moneygram，是一种个人间的环球快速汇款业务，可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷便利的特点。速汇金就是与西联相似的一家汇款机构。

汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无须先开立银行帐户，即可实现资金划转。

如果汇美元支取人民币，此业务为结汇业务，无论境内个人还是境外个人，何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。即不再限制单笔结汇金额，只要当年不超过等值5万美元即可。

所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候，你只要问你客户要

（1）Reference number(汇款密码） 八位数

（2）Sender's first name(汇款人名字）

（3）sender's surname（汇款人姓）

然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的，他们会给你一张收款表格，填上客户及你自己的相关资料，带上你自己的身份证就可以取到钱了。

个人T/T

付款到个人账户的，只需要提供如下信息就可以收到，当然还是有每人每年5万美金的限制。

BENEFICIARY: XXXXXXX

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

POST CODE: XXXXXX（来源：Mike外贸说）

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