境外银行账户管理与维护指南：保障资金安全，助力跨境投资以2025年为参考

银行对各金融账户的审查更加严格，因此开户成功后还需要进行相关的维护行为，以便在后期进行各类业务办理时能够顺利完成。

一、避免成为僵尸户

长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源，还存在潜在风险。银行会认为这类公司已没有运作或不再需要账户等，对“僵尸户”进行“清理”，对长期未使用且余额为零的账户限制或取消账户。

小贴士：为了避免香港银行账户被“清理”，请第一时间存够钱，及时启动账户，保持银行账户运作，三个月内请有多次交易（最少3-5次）。即使没有业务需要使用账户，也可透过发薪或缴费功能作定期使用，保持一定的银行账户进出流水，并保证有足够的存款，避免需要时有不合理的大笔快速进出账。

二、及时回复银行调查信

香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS或尽职调查的要求，以便定期更新账户背景调查资料。一般银行的调查档都是下发到登记邮箱上的，请定期检查及尽快回复。

小贴士：当您收到银行的查询表需求出具明、审计报告、营运合同等档案，需按照银行的要求尽快处理，或找相关专业服务机构协助办理。值得注意的是，银行一般会规定回复的时限，所以请务必重视对调查信的回复，积极配合银行的调查，如果没有在规定时间内将数据提交至银行，可能导致账户被关。

三、避免与敏感或高风险地区交易

注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。因为这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为，会导致银行承担巨额罚款，所以银行比较警惕！

小贴士：香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关的金融交易，银行账户如果因资金来源、交易等被冻结，将导致账户无法使用，因此提醒您不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明确的来历及去向避免接收受制裁国家的款项，以免导致任何法律责任。

四、未雨绸缪

很多企业的董事股东因工作需要出差，境外出差情况也较为频繁，为了避免银行账户有冻结或不能使用时，影响公司营运及不良后果，还需作未雨绸缪的准备。

小贴士：一间企业应备有2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，一来可减低风险，二来也可跟不同银行建立良好关系。假如时日，需要银行帮忙的时候也有可选之地。

随着世界银行局势的收紧，国际反洗钱规定和众多多边协定的签订，开设境外银行账户变得越来越困难。飞驰环球永拥有多年开户经验及与香港银行有良好合作关系，香港公司及离岸公司最快可以做到一两星期就可以成功开户！这不仅仅能够给高净值人士带来多国家多地区的开户选择，更能为其提供全面的开户前期审核指导服务，使大家境外银行开户更高效。