继VAT之后，欧洲全面推行SCA验证，你了解这一新趋势吗？

据悉，欧盟将采用强客户身份验证（SCA）来进行多重身份验证，以预防在线欺诈和未经授权的账户访问，确保只有消费者能使用自己的付款凭据进行购买。这是一种新型的双重身份验证形式，旨在增加在线支付消费者的安全性。

欧洲经济区内31个国家和地区的银行必须验证在线购买者的身份后，才能处理付款。这一新规定要求进行多重身份验证，以确保消费者的在线购买安全并受到保护。欧洲银行管理局（EBA）最近宣布，将从2020年12月31日开始全面实施SCA。

SCA的实施引发了一些担忧。预计欧洲经济将在未来12个月内损失约570亿欧元，而脆弱的中小企业将受到严重打击。许多企业尚未熟悉SCA，并且许多企业还没有在短期内实现兼容的计划。虽然欧洲银行管理局已经避免了电子商务危机的直接风险，但现在所有企业都需要做好充分准备，以应对在线支付领域的重大变化。

一旦SCA实施，银行将拒绝所有未经身份验证的交易。对于那些尚未准备好的商家来说，他们将失去合法收入，因为他们没有为SCA做好必要的准备。那么，企业该如何为SCA做好准备以避免收入损失呢？

商家可以通过集成3DS2（一种友好且兼容SCA的身份验证方法）并动态激活它来处理可能属于新法规范围内的交易来应对SCA。大多数欧洲发行银行尚未在其系统中实施3DS2。商家还可以选择优化支持SCA的付款方式，例如Apple Pay、Google Pay等带有生物特征验证的支付方式。除此之外，商家还可以采取豁免和拒绝策略，并非所有交易都需要通过SCA，部分交易可以豁免。

但问题在于并非所有的银行都有相同的SCA豁免解释，这导致商家很难预测交易的结果。他们需要实时监控交易并相应地优化交易流程。这将是一项艰巨的任务，特别是对于小商家来说，因为他们必须处理大量的数据来找到清晰的模式。对此，一些大型商家已经开始组建团队来监控并应对这些挑战。

为SCA做准备是近年来行业面临的最大挑战之一。监管机构、计划、发行人、商家等都将受到新监管标准的影响。商家需要密切关注客户的支付体验并进行相应的优化。对于未为SCA做好准备的商家来说，他们可能会面临失去客户的重大风险。在线支付服务商Stripe公司已经开始投资改善身份验证体验并帮助商家遵守新规以降低这种风险。尽管进行了广泛的讨论和宣传，但仍有许多企业尚未意识到SCA的威胁并需要尽快采取行动来解决这个问题以避免未来的损失和风险。