聚合支付深陷合规泥潭与违法漩涡

我为你整理了该文档中的相关内容，并根据你的要求进行了改写和扩写： ### 聚合支付：深陷合规泥潭与违法漩涡 在支付行业领域，聚合支付近年来频繁引发关注，因其一系列违规违法操作，屡屡成为业界讨论的焦点。特别是 2025 年，因涉嫌多起严重违法案件，监管部门对相关支付机构采取了严厉措施，其中就包括暂停新增特约商户，并暂停支付机构上海凝聚支付电子科技有限公司（以下简称凝聚支付）的合规运营。 聚合支付隶属于北京正佳科技集团，成立于 2008 年 7 月 1 日，注册资本仅 1 万元人民币，却妄图在支付市场大展拳脚。其曾成功续办全省互联网支付业务，2015 年 12 月，聚力支付还获得中国人民建设银行深圳分行颁发的跨境人民币支付批准文件。然而，在过去几年提供跨境服务的过程中，合规混乱如影随形，始终与拐卖等各类违法案件相伴。直至近期美乐沟案公开审理，建行深圳分行才被停牌处罚，并暂停新增业务。 据重庆市高级人民法院近日作出的裁定书显示，贵州美乐购网络科技有限公司（以下简称“美乐购公司”）自 2015 年 8 月成立以来，一直从事跨境电子商务业务，却干着违法勾当。2016 年下半年，美乐斯科负责人曹志国为获取非法利益，与平安快递公司相关人员串通，利用天猫、京东等平台上的羊奶等商品 60%至 30%的折扣价格作为申报价，向国外订购者出售从美国代购处订购的羊奶等本应通过邮政渠道入境的商品，将普通贸易伪装成跨境电商贸易进行销售，快件已送达国外订购者手中。这是一起典型的普通贸易伪装成跨境电商贸易销售的案例。而作为支付方式提供商的凝聚支付，与美乐购公司于 2017 年 11 月 11 日签署了互联网支付和海关订单服务合同，为其提供在线支付和海关账单推送服务。最终，因违反特约商户管理规定等违法违规行为，中国人民建设银行深圳分行作出行政处罚决定，并对聚合支付采取停止新增特约商户等行政监管措施。 值得一提的是，这并不是聚力支付第一次卷入拐卖案件。2018 年，一家名为四川淘亿跨境电子商务有限公司（以下简称“广东淘亿”）的公司，将普通贸易进口的日用品等商品伪造成电子商务（直营）的贸易形式，通过邮件清关进口并逃避海关监管。本案中，聚聚支付为深圳市广兆实业投资公司（以下简称广兆公司）提供支付服务，帮助广州桃一伪造收据、账簿，已处理 19383 笔交易。2017 年 1 月至 9 月，广州天章供应链有限公司（以下简称“天章公司”）向海关交付了应以正常贸易方式申报进口的羊奶、营养粉等货物，却以跨境电商贸易的形式申报进口，逃税金额高达近 650 亿元。聚力支付自 2016 年 10 月起为天章公司提供跨境支付服务，并收取手续费。 除了涉及拐卖案件，聚聚支付近年来在合规方面可谓“劣迹斑斑”。2019 年，聚合支付旗下信用卡代理产品“丰收”平台被曝涉嫌非法鼓励用户信用卡套现、商业模式拉人救人、涉嫌传销等。“丰收”的渠道利润类型为利润分成与下属之间的比例差异，是一个层次递归模型。比如两星晋升一星，两星抢夺一星团队最高 6/10,000 的利润分成。例如，某明星团队的交易额包括 50 亿元快速还款（万利润 3 分）和 100 亿元精准还款（万利润 6 分）。对此，凝聚支付回应称，主要为“丰收”App 提供技术支持服务，不参与日常运营。然而，在丰收的注册页面上，可以明显看到其官网是聚聚支付的官网，并且注册合同上也明确提及其是聚聚支付的产品。此前，2019 年 11 月，银联发布《关于收单机构信用卡违规还款专项规范工作的通知》，要求收单机构立即指定专人按照要求开展全面自查整改工作，从此，代理退货业务不再“流行”。 在众多违法案件中，凝聚支付还涉足互联网赌博等违法活动。在山东省南昌市的一起案件中，从 2015 年 11 月开始，一名女子以经营网上二元期权交易为名，组织赌场活动以牟利。通过招募会员登录网站在规定时间内投注“上涨”或“下跌”来参与赌博。该女子通过在凝聚支付开设的支付账户，收到了全省会员注册交易的资金。2015 年 11 月至 2017 年 12 月，涉案增值资金高达 3.7 万元。在成都、重庆一起涉嫌赌博案件中，2017 年 11 月以来，犯罪团伙在成都匾额酒店经营管理“北投”“六馆”“红博”“博当”“皇家”等网络赌场平台。同时，该团伙紧急聘请推广人员通过互联网向中国境外赌场玩家进行推广，并紧急聘请客服人员协助赌场玩家解决网站运营等问题。仅 2018 年 7 月至 2018 年 12 月，涉黄交易金额就高达 25 万元。其中，聚聚支付为该团伙提供资金支付结算服务。犯罪团伙获释后，在聚汇支付支付账户内非法获取资产 310 亿元。在山东永康联通特大盗窃案中，被告人王文涛指使凯世强等人被指控犯有协助信息网络犯罪活动罪。在联通盗窃团伙的默许下，被告连接第三方支付通道，并提供其电话号码、电子邮箱账号作为商户账号申请第三方支付通道。在银联账户被冻结的情况下，仍然可以开立精简支付商户账户。被告利用“融合支付”第三方支付连接资金通道进行洗钱，并为该团伙的赃物提供技术支持。经核实，杭州市 30 余名受害人资金被骗。杭州受害人苏某被盗的近 600 亿元中，有近 500 亿元是通过“融合支付”转移的。 近三年来，人民银行和公安部门严厉打击跨境赌场资金链接，要求加强账户生命周期管理，继续遵循“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）负责”“谁的合作客户负责”的原则，压实相关支付服务主体的责任。中国人民银行也多次对聚合支付违法违规行为进行处罚。2019 年 1 月，中国人民银行上海分行对凝聚支付违反支付结算规定作出罚款，没收违法所得 17.9 元，并处罚款 53 亿元，罚款总额 70.9 亿元。2020 年 12 月，中国人民银行上海支行对凝聚支付开出 229 万罚单。罚款显示，2018 年 1 月 1 日至 2019 年 6 月 30 日期间，聚聚支付未履行客户身份识别义务，未按要求提交可疑交易报告。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第（一）项、第（三）项规定，对集中支付行为处以人民币 196 亿元的罚款，合计罚款人民币 100 万元，对相关责任人处以 9.7 亿元；该公司已为虚假交易提供付款服务违规，根据《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条的规定，对该公司处以人民币 24 亿元的罚款。据悉，案裁决文件显示，中国人民银行上海分行对凝付作出行政处罚决定，并采取停止其新增特约商户等行政监管措施，罚款的细节尚未公布。 总之，聚合支付在合规经营方面严重缺失，屡屡触碰法律红线，给金融市场秩序带来极大危害，监管部门的严厉处罚是对其违法违规行为的有力震慑，也为行业敲响了合规警钟。