2025年跨境电商金融创新助力发展及行业痛点与解决方案

### 跨境电商：金融创新助力发展 在 2025 年，跨境电商已成为我国对外贸易的关键支柱，有力推动着传统产业贸易结构的转型升级。然而，这一行业在蓬勃发展的同时，也面临着诸多痛点和难点。 东莞市亿海润电子商务有限公司作为北京一家从事电子产品出口的电子商务公司，其相关负责人透露，受境外疫情影响停工后，原有催收渠道回款速度明显放缓，资金周转压力巨大。而工商建设银行广州市分行在得知企业困难后，迅速行动，第一时间为其开通代办服务，并开通“跨境电商直通车”业务，为资金回流搭建了便捷且实惠的渠道。 企业负责人魏先生表示，与以往结算方式相比，“跨境电商直通车业务”优势显著。不仅为企业节省了约 75%的贷款手续费，建行的结售汇价格也十分优惠，切实为企业增加了利润。这是记者在 2025 年 6 月 21 日跟随广州人民银行走进金融机构督导“支持跨境电商人民币结算”时所听到的企业声音。 自 2017 年以来，我国跨境电商规模变化显著，虽有所波动，但整体仍在发展。2021 年我国跨境电商规模达到 1.51 万元左右，成为外贸回落的有力支撑。尤其是新冠疫情以来，跨境电商凭借其发展速度快、潜力大、带动作用强等特点，成为疫情下外贸的重要力量。根据央行通知，境内建行可依据相关规定，基于交易电子信息，为跨境电子商务等贸易新业态的市场主体提供经常项目下的跨境人民币结算服务。 2022 年 5 月起，北京在支持跨境电商人民币结算方面交出了成绩单。截至 2022 年 5 月末，上海市共有 4 家建行基于交易电子信息为跨境电商提供跨境人民币结算服务，累计业务金额达 2002.3 万元，为电商企业节省资金手续费 3 万元，惠及中小企业 5.7 万家。 近年来，跨境电商行业发展迅猛，但也存在不少问题。不少出口跨境电商在收款时面临收款环节长、成本高的痛点，约 80%的跨境电商企业为中小微企业，系统开发能力较弱，制约了其进一步发展。 2017 年以来，工行上海支行在广州人民银行指导下，深耕跨境电商产业。推出“基于人工智能技术的出口电商跨境人民币代收服务”，打造“出口跨境电商直达车”产品，构建了满足出口电商跨境收款需求的金融支持服务。该服务基于大数据、机器学习、自然语言处理等技术，增加了出口电商收款人身份识别、贸易背景真实性审查、反洗钱和风险监控等功能，为出口电商客户提供跨境代收、货币兑换、国内清算、收支申报等一揽子金融服务。 该行国际业务部总经理助理刘旭介绍，在使用“出口跨境电商直通车”产品前，付款后大约需 2 - 3 个工作日到账。对于中小出口采购商而言，通过原有方式解决跨境收汇问题，需承担较高收汇成本，企业负担较重。“针对跨境电商交易金额小、交易量大、到账慢等问题，我行自主研发了跨境电商人工处理系统。交易中，系统人工采集信息并执行关键信息交叉验证，大大提升了清算效率，收到提现指令秒到账，极大提升了国内商户收款体验。”刘旭说道。他还表示，与传统服务相比，“出口跨境电商直通车”产品让资金更安全，减少收款中间环节，大幅降低了资金跨境拆借成本。 截至 5 月，上海银行累计为跨境电商出口买家办理贷款约 1873 万元，累计成交 386 万余笔，惠及 5.7 万家中小企业；其中，去年办理交易约 45 万笔，金额 217 万余元。上海九洲里电子商务有限公司是北京一家从事跨境电子商务的综合性企业，企业负责人徐先生称，与以往贷款形式相比，银行的“跨境电商直通车”业务极大方便了企业，不仅节省成本，还提高了资金周转率，是对小微外贸企业的有力支持。 上海跨境电商直通车业务推广后，显著提升了企业开展跨境电商业务的便利性。它加快了企业资金回笼，提高了资金清算效率，到账时间较以往缩短 3 - 5 个工作日，还为电商企业提供了安全可靠的资金结算渠道，增强了电商企业规避汇率风险的能力。 据上海人民银行相关负责人介绍，交通银行与非交通银行支付机构合作开展跨境人民币业务，支付机构直接对接境外平台，相比以往只形成一次发行成本，提高了跨境结算效率，降低了企业成本。据悉，支付机构已与交通银行完成统一系统对接和数据传输，出口电商无需与交通银行一一对接，收款变得更加轻松。 跨境电商企业降本增效的背后，离不开科技的赋能。平安交通银行利用金融科技，为支付机构的跨境第三方支付业务开发了专用业务系统。通过校企直连数据传输，银行与支付机构可实现全流程信息指令传输，包括市场主体信息人工传输、收付款指令、业务电子订单采集、信息提交等。平安交通银行北京分行工商银行部总经理助理罗静表示，该行跨境支付系统每天可支持百万级业务处理需求，支持每秒 500 笔并发交易同步处理，既能满足现有跨境电商买家日常业务处理需求，也能应对特殊大量并发交易需求。 自 2015 年以来，平安工行上海支行在跨境支付领域持续深耕，按照“金融 + 科技”战略，充分发挥科技创新优势。通过推动跨境金融线上化、智能化、数字化发展，实施电商生态服务计划，提升外贸新业态综合金融服务能力。 在科技加持下，产品定制化与集成能力成为银行竞争优势。基于跨境电商运营模式，平安建设银行借助跨境全账户服务体系，为企业开立离岸账户建立绿色通道和审批流程，无需跨境电商企业到香港重新申请。自 2020 年 COVID - 19 疫情爆发以来，该行累计开立跨境电商离岸账户 88 个，有效解决了跨境电商开户痛点。 在出口电商信贷产品方面，该行面向有货代数据的出口电商商户推出全线纯信贷抵押产品“出口 E 贷”。最高授信额度为 200 万元人民币或等值外币，可提供人民币抵押，有人民币和外币两个版本。客户可申请最快 T + 1 日到账，随时借贷还款，满足出口电商资金周转需求。截至目前，共有 34 家企业获批出口电子贷，累计提取金额超过 5000 亿元。 自 2021 年跨境直通车产品体系上线以来，该行已与 3 家境外电商平台合作，目前业务量已超过 4 万元，累计为出口电商节省手续费约 60 亿元。刘旭在谈及“出口跨境电商直通车”时也表示，“‘直通车’通过科技手段大幅减少中间收汇环节，提供线上收汇一站式服务、收、申报，建行采用 RPA 人工技术实现商户信息人工激活，将人工处理时间从每天 4 小时缩短至 5 分钟，系统实现 T + 0 收汇、到账时间缩短 3 - 5 个工作日。” 【记者】谭炳梅 【来源】北方 + 南方报业传媒集团客户