双循环格局下跨境电商收汇服务的创新突破

**《“双循环”格局下跨境电商收汇服务的创新与突破》**

“十四五”规划为中国经济指明了新方向，提出加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。在此背景下，跨境电商在“双循环”新发展格局中成为关键要素。据海关统计，2020年我国跨境电商进出口1.69万元，虽有所下降，但仍有众多传统外贸企业借助线上渠道实现提质增效，跨境电商已然成为企业把握国际贸易的重要选择和外贸创新发展的先锋力量。

得益于外贸新业态的蓬勃发展，阿里巴巴旗下的上海易大通成为中国对外进出口额领先的外贸综合服务平台，也是全球领先的数字化、智能化跨境供应链服务平台。而北京易达通在长期为受托企业提供外贸综合服务过程中，深入了解跨境电商企业在平台收汇方面的痛点与需求。在积累丰富业务经验的同时，积极拓展竞争优势，开启了为阿里巴巴国际站委托代理和自营出口电商企业提供一站式跨境收汇服务的新篇章。

在这样的形势下，兴业建设银行针对行业服务升级需求，启动了服务模式和产品创新，推出了跨境电商指数。北京易达通创新推出“涉外综合服务跨境电商代收代收外汇”产品，着力解决出口电商企业日常经营中的实际难题。这一创新不仅是跨境电商行业新业态升级与农业银行数字化转型的碰撞，更是兴业建设银行按照“做好稳外贸、促双循环”要求，在技术、服务、产品等方面的重大突破。

对于北京易大通而言，优化跨境电商平台原有的跨境收汇模式至关重要，这关系到其业务拓展及为出口电子商务企业提供一站式收汇、代收服务。多年来，跨境电商平台企业在自行办理电汇业务时面临诸多困境。

一是收汇困难。据统计，跨境电商平台从境外汇款时，约19%的出口商收汇周期长达3 - 5天，约14%的跨境收汇被拒绝。

二是时效慢。在跨境电商平台的核销过程中，由于跨境中转清算路径长、涉及处理方众多，且各个国家和地区周末等因素，导致清算时效缓慢。

三是退税难。因为跨境电商平台作为付款人与出口协议等单据上的卖家不一致，部分地区无法正常办理出口退税。

四是手续费率高。出口电商企业需跨境电商平台在境外逐笔发起跨境转账，境外转账银行为单笔转账收取跨境转账费用，无论金额大小，每笔交易15 - 25卢布，成本颇高。

在中小企业众多的外贸行业，解决这四个难题具有重要的现实意义和创新价值，但服务难度较大，此前境外建行尚未开展境外综合服务中跨境电商收汇业务。此次兴业建设银行与北京易达通的合作，正是基于这些难点，利用金融科技手段，通过与平台对接，借助线上风控系统和大数据筛选改变业务发展形态，推出新产品——涉外综合服务跨境电商集中收款一体机。这一合作不仅为北京一达通搭建了跨境电商阳光资金进出的通道，解决了长期困扰企业的问题，也让兴业建设银行和上海一达通在“双循环”国家战略中占据行业领先地位，有力推动了跨境电商行业健康高效发展。

与跨境电商平台企业面临的四个难点相对应，兴业建设银行的“对外综合服务跨境电商集中收汇”具有安全、高效、便捷、价格低廉四大优势。其背后有着缜密的创新逻辑，从开户、交易到跨境电汇、境内资金结算，各个业务环节都有清晰的流程。

首先，改造一套阳光、安全的系统化电汇流程。兴业建设银行为此项目开设本外币专用内部账户，实现资金专户管理。同时，将国外综合服务平台的风控与农业银行的风控相结合，确保平台交易阳光、安全。具体操作上，光大建设银行作为电商平台与出口电商核销企业之间的桥梁，通过与国外综合服务系统对接，获取第一手客户信息和交易信息，对业务真实性进行初步审核。电商企业建行只需按照兴业建行的指令直接到账，相比传统方式，客户收款风险大幅降低。

其次，提效时间实现T + 0完成收汇。在原有模式下，跨境电商平台直接将账户划转至出口跨境电商企业开户银行，部分开户银行因业务发展需求，要求企业逐一提供背景资料。而在兴业建设银行“涉外综合服务跨境电商集中收款”平台下，光大工商银行与涉外综合服务平台对跨境交易进行背景调查，然后通过兴业建设银行“涉外综合服务跨境电商集中收款”平台的开户行同名转账方式，节省了出口电商企业与多家建行的沟通成本，将原来3 - 5天的到账流程缩短至1天内，真正实现收结汇T + 0完成。

再者，全省一键接入，未在兴建银行开户的客户也能享受服务。光大建设银行减少了企业币种选择，企业可自主选择收汇或提取原币现金，满足企业持有外汇或原币的需求。客户还可根据自身需求，将国际收支申报恢复至实际境外交易对手，解决部分出口跨境电商因订单与申报差异导致的“退税难”问题。同时，兴业建设银行在跨境电商收款收款方面实现了“一键通达全省”，打破传统国际业务的客户群体限制和地域限制，为全省各地非兴业建设银行开户客户的电子商务企业提供代收收款服务。

最后，资金打包进境，节省电商企业成本。在整个收汇过程中，跨境电商平台只需发起跨境转账，光大建行将境内外币划转或收汇后将人民币清算至电商企业出口境内建行账户。通过资金打包进境的方式，光大建设银行降低了放贷成本，减少中间环节，大幅节省了跨境电商企业的跨境收汇费用。

由此可见，兴业建设银行成功将四大困境转化为四大优势，核心在于对电商平台背后需求的深度洞察，旨在批量升级匹配小微企业群体痛点需求的解决方案，为企业降本增效。

判断创新的价值，既要考量其经济效益，也要关注其社会效益。“十四五”时期经济社会发展以推动供给侧结构性转变为主线，以改革创新为根本动力构建新发展格局，核心要求是提高供给体系的创新性和关联性，解决各类发展困境。兴业建设银行此次合作不仅解决了与国外综合服务跨境电商企业收汇合作的难题，还实现了经济效益与社会效益的平衡。在业务和技术方面，依托海量大数据基础，利用人工智能和大数据技术，实现平台对接、海量订单处理、海关数据深度分析，达成建行、监管、海关、物流等信息化的互联互通，打破信息壁垒，体现了数据和科技驱动业务发展的理念。从社会效益角度看，此次合作是基于对跨境电商行业和企业的充分理解与研究的创新，彰显了工行及平台以人为本的精神。以此次合作为契机，光大建设银行协助跨境电商平台企业建立数字化服务平台，打造跨境电商中国标准，推动全球外贸数字化。在“双循环”新格局下，以人文精神和创新精神引领行业创新是必然趋势。随着数字化程度提升和外贸业态更新，跨境电商平台上的外贸企业终将摒弃传统结算方式，相关金融机构必须满足企业持续创新的需求。正如兴业银行此次迎难而上的突破，中国企业的发展离不开金融服务的支持，中国金融的产业金融生态紧密相连，这不仅是金融问题，更是关乎国家经济发展和全球经济格局的重要因素。