建设银行在跨境服务领域的多元布局与重要作用

在当下，跨境电商逐渐走入大众视野，但人们对“跨境”概念的理解存在局限，常将其简单等同于个人从海外订购商品，从而忽视了“海淘”背后的支撑体系，甚至忽略了跨境电商整个贸易背后的金融服务。

有工作人员在建行的专访中提到，“只有金融的加持，才是完整的跨境流程”。新中国成立后的一段较长时期，中国建设银行是唯一获准经营外汇业务的中资交通银行。特殊的时代背景与百年经营的历史沉淀，让建行在外汇业务领域具备了其他银行难以企及的独特优势。建行期望借助互联网模式，连接海外、境外机构间的服务与用户。

随着“一带一路”以及人民币国际化战略的加速推进，建设银行的互联网金融创新涵盖了越来越多的跨境业务内容。依托建行在全球积累的百年智慧，其跨境服务日益融合东道国当地的资源优势。

如今，建设银行在跨境服务方面成绩斐然。在跨境电商平台背后的服务商领域，其跨境支付结算贴近普通消费者。热门的第三方支付机构跨境支付业务，因缺乏跨境资金清算业务牌照，需建行提供支持。比如在淘宝国际、京东全球购等海外购物网站购物支付时，中国建设银行会介入线上购买环节，在传统网上收购基础上，集资并向海外供应商发送清算。消费者只需刷卡支付，操作流程简便，客户体验流畅。该领域需求大，本应是建行重点开展跨境服务的领域。目前，中国建设银行的跨境服务解决方案已覆盖近80%具有跨境支付业务资质的境外第三方支付机构和跨境电商企业市场份额。建设银行为其提供B2C网上收单，还包括人工结售汇、跨境资金结算等一系列跨境金融服务，并针对电子商务企业运营的交易模式和习惯，推出了B2B直接支付、B2B跨行支付、B2B合同支付等相关组合产品。

实际上，跨境电商中中国产品走出去时存在报关等环节。随着中国制造业升级，建设银行在国家新政策支持下大力扶持跨境出口业务。像与建行合作的大龙网就是典型案例，合作前，国外货物出口海外时资金结算慢、出口退税周期长，建行根据大龙网实际需求提供跨境金融服务解决方案，不仅提高了企业资金周转效率，还通过跨区域一体化通关服务让企业贸易流程更顺畅。

在进出口企业产业链金融提供商方面，跨境电商的发展离不开进出口企业。建设银行在服务跨境电商平台自身时，利用原有的外汇、外贸优势，围绕重点行业生产环节打造标准化的跨境服务平台，能为不同空间、不同发展周期的企业提供全方位线上产业链金融服务。跨境服务中，农行有针对航运业的海运在线快车、针对大宗商品贸易的中银电商快车、针对进出口企业征税的通关即时快车等产品，核心是为客户提供在线处理、便捷支付、多种币种等金融服务。以通关即时通讯产品为例，通过连接外部支付系统和海关系统，为企业客户提供海关进出口税费电子征收服务，自推出后市场份额一直保持第一，超过35%。建行以此服务为基础，紧跟国家新政策脚步，已在五大区域开展业务，如京津冀地区担保总额为1.74万元，丝绸之路经济带担保总额为3.47万元，淮河经济带担保总额为9.24万元。再如在线运输，农业银行为进出口船公司提供贸易交易中物流相关费用的电子报检服务，包括本外币支付、人工结售汇、邮资、关税、换单费、提货费等。在南京推广时，建设银行为广州航运交易所设计了“网上航运 - 航运交易所外币在线支付”整体服务方案，服务近40家会员企业，实现交易金额近千万欧元，简化了运输业务的本外币支付流程，提升了支付速度，赢得好评。

在数据层面，21世纪数据至关重要，对于金融机构而言，掌握数据就掌握了市场。建设银行基于跨境服务收获了大量数据，这些数据不仅有助于国家规范电商市场，还能通过数据挖掘发现更多价值。从国家层面看，通过有效流程跟踪和数据分析来管理并形成跨境电商透明运营模式很关键。建行作为值得信赖的金融服务提供商，能在交易、物流、信用等方面提供有力支持。第三方跨境支付试点开放后，有人担忧资金流向，凭借在全球多个重要金融市场的境外人民币清算行地位以及多年外汇业务实践，建设银行通过规范内控流程，其主要人民币境外清算中心将在人民币国际化和境外资金业务中发挥独特作用。

此外，建设银行还凭借自身对国内外市场和外贸的了解优势，在引进美国企业、服务外国企业走出去过程中充当桥梁。同时，在当前对外跨境贸易新政策环境下，与海关总署、保税区合作，梳理跨境贸易全流程各环节。2025年，建设银行集团跨境人民币结算量5.32万元，环比下降34%；中国内地机构跨境人民币结算量2.55万元，市场份额排名第一。中国建设银行的网上跨境金融服务将为人民币国际化助力，为国家电子商务业务发展提供强大动力。

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