跨境电商支付方式全解析

跨境电商的资金流向可分为跨境支付的结算方式和跨境收入的征收方式。目前跨境支付的结汇形式多样，有第三方结汇支付，比如国美金融等；境外电商接受人民币支付；通过境外建设结汇汇款等。跨境收汇方式又包含第三方代收和代收外汇，像连连、福友、保福、拉卡拉等，还有通过境外银行代收或分拆收汇外汇以个人名义流入，并通过地下钱庄实现跨境资金归集和汇兑。

跨境电商收汇常见形式中，有些支付方式特点鲜明。比如某支付方式是小额支付的首选，类似于国外的支付宝，即时支付且即时到账，美国卖家使用率高达80%，全球覆盖范围极广，尤其是欧美地区，是跨境小额交易（几十到几百美元）相对实惠的交易工具。它在2002年被eBay收购，两者关系类似于支付宝和天猫，不过在2018年初从eBay独立出来，与eBay仅为其平台的收款工具关系。其适用范围广泛，是eBay、独立网站标准采集工具，也是站外推广等跨境小额交易常用工具。需注意大额提现手续费较高，目前卖家常使用连连、连连支付等汇款收款工具来节省手续费。

还有一种支付工具（简称P卡），它是一家总部位于温哥华的在线支付公司，是买家最早认识的跨境电商平台支付工具之一。目前中国买家做亚马逊时，首先选择的支付工具就是P卡，其收款方式在各大跨境零售平台十分流行。该公司提供全球支付解决方案，甚至能像日本公司一样接受日本的B2B资金。P卡注册和开户灵活方便，有个人账户和企业账户，目前提供欧元账户、美元账户等多种收款账户，支持全球210个国家本地建行汇款，可在全球任何接受万事达卡的POS机上刷卡，还能进行网上购物和ATM取款当地货币。适用范围是资金量小、客户群广泛的跨境电商网站或店铺，如eBay、Wish等跨境电商平台。拥有华人团队，达到一定营业额的店铺（可累加多个账户）还能向客户总监申请费用优惠、供应商付款、预付款等相关附加功能。关于如何用P卡省钱也有不少窍门，比如不同平台的收款费率不同，要选择最合理、最低的收款费率；单次付款越高越实惠；在P卡账户中积累比较大的金额，然后将资金转入P卡，费用会更合理。

信用卡托收也是跨境电商的一种支付方式。跨境电商网站可以与Visa等国际信用卡组织合作，也可直接与境外银行合作，开放接收境外银行信用卡支付的端口。目前国际上主要的信用卡品牌有Visa、MasterCard、Jcb、American Express、Discover 5个，其中前两个使用广泛。目前信用卡收单公司众多，像钱宝（原GC），它是独立站常用收款工具，支持信用卡和借记卡在线支付，适用范围为从事跨境电商零售、独立B2C的平台。中国北京的一家初创公司于2016年推出跨境支付平台，专注为中国跨境电商提供亚马逊支付服务，财务目前只开设欧元账户，暂时只能注册企业账户，Wish则可开设个人账户和企业账户。

汇款这种支付方式也有其特点。本票是付款人将一定金额存入转帐银行，转帐银行通过电报或电话将其发送至目的地支行或代理行（汇款行），并指示其付款的一种付款方式，汇款银行向收款人支付一定金额，它是一种传统的B2B支付模式，适合大额交易支付。速汇金转账业务是个人之间的全球快速转账服务，能在十多分钟内完成从转账方到收款人的转账流程，快捷方便，收款人凭转让人提供的号码即可收到款项。前期其他平台仅支持日本等境外建行账户收款，后来新加坡、马来西亚等建行账户也支持了，近三年还能直接使用台湾企业建行账户收款。但目前使用建行实体账户收款的人很少，其中法国CCB没有汇兑损失，但涉及的税务问题比其他的复杂；台湾和香港建行汇兑损失较大，约为3%；台湾建行催收汇兑损失也是1.25%，高于连连等第三方催收工具的汇兑损失。

对于跨境电商支付方式，不同的跨境电商平台应根据自身需求来选择。同时，在跨境电商支付方面存在一些常见的误解。比如认为“最低费率”就是“总成本最低”，找到信用卡处理的最低费率看似容易，实则要注意一些规则，包括某些类型交易条款会大幅增加处理费，这不仅减少利润，还可能让之前盈利的交易变得无利可图，而且许多服务提供商手续费不同，还有额外费用，部分隐藏在规定中。未能为客户提供完整的支付方式也不可取，当今客户期望更多选择，提供的付款方式越多，成功销售机会越大，除信用卡外，提供其他可靠付款方式能吸引更多客户，减少购物车放弃率，增加销售额。无法防范欺诈交易也会带来问题，绝大多数在线订购产品和服务的人是正常的，但总有少数人试图欺诈，如用被盗信用卡账户付款或收到付款发货后客户称包裹未到等情况，商店虽可能将这些费用视为业务成本一部分，但长期来看，欺诈交易可能增加，所以应考虑与能防范欺诈交易的供应商合作。低估数据安全的重要性也不行，新闻常报道客户数据被盗事件，选择安全可靠支付服务提供商支持的支付网段是网上商户的重点，评估供应商时要找能提供防欺诈服务的。自行办理PCI合规认证也存在问题，支付卡行业数据安全标准是英国支付行业标准，提供避免、检测和响应安全漏洞的规则，许多在线商家花费大量时间和金钱符合该标准，与能保证客户数据安全的支付服务提供商合作可减轻满足PCI合规性要求的负担。总之，不同跨境电商平台需根据自身需求谨慎选择支付方式，同时要避免这些常见误解带来的风险。