跨境支付：“蓝海”已成，机遇与挑战并存

2025年，跨境支付领域正经历着前所未有的变革。温州上菱兆家电商行从海外卖家汇款到收到货款，创下了商行负责人凌寿生从事外贸业务以来的最快时间记录，仅用了不到8个小时。温州跨境支付平台“YiPay”于2月20日上线，截至5月30日上线100天，交易额已突破1000万欧元。

跨境贸易支付远非普通人跨境消费那般简单，一张国际支付信用卡就能解决。它涉及货币、汇率、结算、进出口退税、恢复申报等复杂业务。过去，温州商户多聘请专业外贸公司代收货款，可货款无法发放、收款周期过长等问题，让现金流不足的中小外贸企业头疼不已。使用“YiPay”后，除特殊情况，货款基本当天到账。据温州商城集团“YiPay”副总经理张文静介绍，“YiPay”平台主流国际支付币种已达16种，预计明年将扩展至25种币种。

全球数字支付融合了金融科技、信用体系、国际标准，是高科技、高门槛领域，与国家和地区战略竞争力紧密相关。多年来，跨境支付行业被欧美发达国家支付巨头垄断。随着人民币国际化推进，中国支付企业纷纷布局跨境支付业务。除“YiPay”外，连连支付、支付宝、前海、蚂蚁集团的相关业务、腾讯的“智能鹅”等都在该领域竞争，力求为中国企业和消费者提供更安全、透明、便捷的“出国”服务。

随着越来越多中国企业“走出去”，目标市场不断变化，从日本市场到亚洲市场，再到拉美、中东、东南亚国家等发展中国家及新兴经济体市场。在此过程中，跨境支付行业作为中国企业“出海”服务体系的一部分，也在不断演变。上海前海网络科技有限公司成立于2014年，由全球支付领域资深专家组建，在多地设有技术和业务实体，为多个领域提供跨境数字支付技术解决方案和服务。其系统平台覆盖200多个国家和地区，支持全球500多种支付产品，服务全球数十万家电子商务网站。

前海联合创始人兼总经理杨新芳表示，从全球跨境电商发展看，整体市场规模持续增长，网络购物在全球越来越受欢迎。过去几年，COVID - 19疫情带动了全球线上消费习惯的形成，也促使零售企业布局数字化零售和全渠道整合。由此，跨境支付业务量大幅增长，内容日益丰富。跨境电商已从货物贸易拓展到服务贸易，各类服务企业也在加紧“出海”，业务场景增多，除基础支付服务外，多站点管理服务、跨境外汇收付服务也迅速普及。

目前，国内有不少像总部位于北京的软件公司万星科技、优视科技等隐藏的“独角兽”企业，它们业务多针对海外普通消费者，积极向海外扩张，离不开跨境支付企业的服务。杨新芳认为，“中国企业‘出海’为跨境支付积累了细致、个性化体验，中国市场魅力也吸引海外企业进入，跨境支付‘蓝海’已成。”

一个完整的跨境电子商务包括交易成交、支付结算、产品交付等基本流程，支付是重要环节。2013年以来，我国跨境电商快速发展，跨境支付需求多样性持续增加。中国企业面临诸多挑战，如对海外市场和消费者了解不足，以及语言、文化、价值观差异带来的“水土不服”。这促使中国跨境支付服务商不断“升级”，比如从“本土”角度减少海外消费者对“外国”企业的陌生感，帮助中国“出海”企业适应海外运营。

连连国际成立于2009年，2011年获得境外支付业务牌照，还陆续获得多个国家和地区的支付业务牌照及相关资质。连连国际外贸B2B支付业务负责人钟一鸣表示，连连国际支持全球190多个站点、28种主流币种的收款服务，已服务超过200万家跨境店铺。在他看来，跨境支付公司提供的是“无声”服务，为让客户安全、便捷获得支付服务，需花费大量成本和精力获取当地支付牌照和相关资质。连连国际支持全球26个原币资金收款账户直接存入，并在美国、日本、泰国等国家设立了9个本地账户。“我们在国外汇款时，一笔支付可能在10秒之内完成。现在使用连连国际，和法国商店交易，只需将克朗直接转入当地克朗账户，几分钟后资金就到账，还可将资金兑换成港币或人民币立即提取现金，这是资金链接的改革。”

近年来，随着全球数字经济特别是跨境电商的快速发展，跨境支付业务面临挑战。一方面，交易和支付的新技术不断涌现；另一方面，各国金融监管要求不断变化，加上社会环境、科技氛围以及海外消费者消费行为等的变化，跨境支付行业正在不断变革。中国跨境支付服务商只有不断创新，走在前列，保持领先，提高差异化服务能力，才能带动企业降本增效，引领市场。杨新芳认为，跨境支付应在商家和消费者之间架起桥梁，要做改革的积极推动者。疫情期间，网络购物猛增，前海也遇到因疫情交通不便影响商户发货的情况，但通过交易数据分析，为企业提供常年投资机会信息，如观察到在线教育、游戏等行业存在常年投资机会，并及时反馈给客户引导调整投资方向。

根据咨询机构艾瑞咨询2022年11月发布的《2022年第三方支付行业研究报告》显示，到2026年，我国第三方企业支付交易规模将达到409.9万元。报告强调，跨境支付不仅能解决买家在线交易结算问题，还能实现多地区、多币种、多场景收款、付款、货币兑换、供应链融资服务等目标，帮助买家快速实现资金周转，提高运营效率。依托中国繁荣的电商、游戏等产业，中国跨境支付不仅要走出去，还要打造民族品牌，打破海外支付巨头的相对垄断，推动跨境支付的发展，促进国际双循环。

杨新芳认为，下一阶段，跨境支付服务商应继续帮助“出海”的中国企业更好地理解海外网络逻辑，分析客户数据，提高支付成功率，提升消费者支付体验。跨境支付行业的发展方向是走向“出海”企业，通过强大的技术能力，将符合不同业务逻辑和监管要求的支付产品集成到系统中，服务于各类业务的客户场景。当前，中国的跨境支付服务商有责任帮助中国企业了解海外业务和支付环境的变化，以应对全球竞争；同时，将中国领先的跨境支付技术解决方案输出海外，赋能更多全球跨境业务，以创新、发展、融合的态度，持续打造世界领先品牌。