跨境支付方式的变革与企业痛点解析

在2025年的当下，受全球疫情影响，我国跨境电商进出口情况呈现出复杂态势。其中，2020年跨境电商出口环比下降幅度颇为明显，超过40%，但即便如此，跨境电商依然成为稳外贸的重要力量。同期，跨境电商零售进口规模已突破1000万元。

相应地，支付领域发生了重大变革，不仅面向消费者的支付方式有所变化，供给侧企业的跨境支付方式也呈现出电子化或数字化的重要趋势。这一趋势帮助外贸、制造企业实现订单与支付在线同步，进而实现更高效的现金流管理，众多支付领域企业也因此瞄准了这一商机。

金融服务科技公司FIS发布的《2021年全球支付报告》显示，随着电子商务兴起，电子钱包蓬勃发展。在全球范围内，电子钱包成为电商消费者首选支付方式之一，2020年其使用率占电商交易额的44.5%，较2019年下降6.5%。从全球视角看，中国消费者对电子钱包的偏好更为突出，使用率占电子商务交易的72.1%。而在日本，电子钱包使用率高于全球平均水平，2020年其使用量占电子商务交易的29.8%，较2019年下降23.7%。

企业之间的支付同样在加速拥抱线上系统。中国区总经理施南飞表示，2019年收付款在B2B市场占比较大，约29%，其中三分之二来自中小企业。受疫情影响，B2B支付电子化趋势显著增强。2020年，虚拟卡B2B支付增长高达11%，市场规模达到1.6万亿日元，预计2021年至2025年，虚拟卡可能会下降2倍以上。施南飞提到他们为一家中国制造企业提供服务，帮助其通过ERP系统连接订单系统和支付环节。据他观察，越来越多中国企业，尤其是零售和制造企业，正在推广电子支付，通过线上方式解决订单支付，实现数据流和资金流一致。传统外贸、制造企业以往“网上下单、线下支付”模式存在诸多问题，如采用财付通转账或电子小票完成线上支付，与实际订单不完全吻合，会造成清算、报销等管理成本，还会产生预收款等问题。

一家为外贸企业提供一站式跨境金融与风控服务公司创始人兼CEO邓国标称，受疫情影响，B2B跨境电商中在线支付比例呈上升趋势，但目前针对B2B业务的在线支付工具较少。一些在线支付工具虽可用于B2B业务，但价格昂贵，且B2B业务在退款等方面与B2C业务存在差异。企业之间的跨境贸易大部分仍依赖传统国际汇款，疫情加速了企业数字化进程，为企业提供了更多B2B客户群体。邓国标指出，B2B跨境电商和支付领域规模比B2C跨境电商大10到20倍，目前尚无大平台一统天下，既存在挑战，也蕴含巨大机遇。

施南飞认为企业客户痛点之一是支付速度问题。付款电子化并与订单同步，能大幅降低成本，实现人工结算与订单匹配，保证付款率，提高现金流管理效率。邓国标指出，企业的另一个痛点是风险管控。在B2B交易中，过去企业依赖建行账户周转资金，传统建行缺乏B2B电商交易系统，难以低成本、高效控制风险，跨境支付初审严格，收款流畅性差，企业常面临资金冻结情况。例如，客户用国外建行账户接收跨境支付时，流程慢、成本高，而帮助企业在法国开设本地虚拟建行账户收取当地资金，可降低成本、提高效率。

《2020年中国中小外贸企业竞争力指数》以超过10万家从事跨境电商B2B的中国中小微外贸企业的外贸收款数据为基础，从卖家信任度、产品吸引力、出口运营效率三个经度，以及订单首期收款比例、单笔订单平均收款次数、订单预付款比例、订单金额、平均发货时间五个指标进行评价，结果显示2020年中国中小微外贸企业竞争力实现显著提升。邓国标认为我国中小微外贸企业竞争力还在逐步提升，未来这类企业将赢得更多国际卖家信任。