香港银行开户难题催生替代”方案

首届Money20/20中国大会作为全球顶尖的科技金融峰会，特别打造了一个专为金融科技初创企业设计的板块——“智鉴未来·初创企业成长之旅”。这场盛会从众多企业中筛选出数百家最具潜力和创新能力的金融科技初创公司。

在这次大会上，金融服务行业的新兴力量——泛付PanPay，凭借其卓越的表现，从众多创业项目中脱颖而出，荣获亚军，这一成就也引起了金融科技机构、创投圈以及财经媒体的广泛关注。

“一带一路”背景下的跨境金融市场展望

随着“一带一路”倡议的推进，中国企业的跨境金融需求显著增加。中国贸易总体量已接近30万亿人民币的区间。泛付PanPay的创始人Allen指出，许多外贸企业通过香港银行的离岸账户来解决跨境贸易收付问题。

外贸出口企业在香港银行开设网银账户的过程中面临诸多挑战，如开户难、周期长，以及与海外银行机构之间的语言沟通障碍（主要以粤语和英语为主）。香港银行网银系统的操作习惯与大陆用户存在差异，导致登录过程不够便捷。

加之全球反洗钱和反恐怖融资的合规要求日益严格，许多公司的离岸银行账户被强制关闭。这一系列因素使得外贸企业开始寻求替代传统银行的金融解决方案。

在寻求替代方案的过程中，企业不得不走“迂回”路线。Allen表示，资金结算需要经过多个流程，包括境外央行、境外银行、境外支付公司和境内支付公司等，他们将这种方案称为“妥协的支付机构方案”。

当前，许多持有支付牌照的机构都在采用这种方案。由于支付牌照的限制，这些机构只能开设功能单一的支付账户，且合规监管受制于合作银行或第三方，可能导致支付功能受限或账户被关闭。

泛付PanPay：不妥协的银行机构方案

泛付PanPay的创立初衷是为外贸企业和个人提供一个更加便捷、高效的跨境金融服务。通过境外数字银行，泛付为全球贸易企业提供足不出户的金融服务。

与传统的第三方支付不同，泛付作为一家境外银行，其实体账户可以让客户的资金留在海外，并支持金融理财产品，从而最大程度上缓解汇率波动给客户带来的风险。

对于只需要解决境外收款问题的跨境电商卖家，泛付PanPay通过“banking-as-a-service”解决方案，为机构（如支付公司、国内中小银行、货代公司以及跨境电商平台等）提供服务，帮助他们解决收款问题。

泛付PanPay拥有欧盟、美国、中国香港、中国大陆的数字银行及支付牌照，并作为环球同业金融协会（SWIFT）和单一欧元区清算组织（SEPA）的成员机构，拥有独立的清算号。这使得泛付能够独立处理欧元、美元、英镑三种货币的清算，这三种货币占据了全球贸易结算交易量的80%。

在银行核心系统方面，泛付PanPay独立开发了银行核心系统，并直连欧洲央行。未来，泛付还将打通美金和英镑的清算体系，提供更多元的货币金融服务。

泛付PanPay不仅是一个数字银行机构，更通过数字银行牌照和自主研发的银行核心系统，实现了对金融基础设施的重构，从根本上解决了行业痛点。

泛付PanPay致力于重构金融基础设施，满足企业和个人全球化发展的跨境金融需求，为中国乃至全球的中小企业提供便捷、高效的金融服务。

（文/风口星网 董小玲）