跨境支付结算知识核心要义 2025年版

跨境支付（Cross-border Payment）是指两个或两个以上国家之间，由于国际贸易、国际投资及其他因素而发生的国际间债权债务的结算，需要通过一定的结算工具和支付系统实现资金的跨国转移。在互联网时代，例如中国消费者购买国外商品或国外消费者购买中国商品时，由于货币不同，需要通过结算工具和支付系统实现两国之间的资金转换，最终完成交易。

目前，全球跨境支付市场的主要参与者包括银行、汇款公司、国际信用卡组织和第三方支付公司。其中，银行电汇是一种主要的跨境支付方式，但收费较高且交易进度较慢，适用于大额汇款与支付。专业汇款公司则具有较多的代理网点，汇款方便。国际信用卡则是由国际组织发行的卡，可以透支消费。随着跨境贸易的发展，特别是跨境电商的兴起，第三方支付以其简单易用、结算速度快、使用成本低等特点，已成为跨境支付市场上的重要参与者。

二、跨境电商支付与传统贸的比较

在概念上，跨境电商是互联网和电子商务在进出口贸易中的体现。传统跨境贸易以B2B大额交易为主，而跨境电商则以B2C为主，特点是小规模和高频率。从流通渠道看，传统贸易的商品流通环节较长，而跨境电商则大大减少了商品流通环节，直接触达消费者。传统贸易和跨境电商在发货时间、发货规模和发货次数、通关方式、结算方式等方面也存在明显差异。目前，中国传统跨境贸易增长停滞，而跨境电商却在持续增长。

在跨境支付方式方面，银行电汇安全性高但时效性低，手续费较高；专业汇款公司线下网点多、办理方便、到账快；第三方支付则能有效满足小额、高频的跨境电商支付需求，实现实时到账，费率较低。

三、跨境电商的支付流程

中国的跨境贸易已发展成四种主流模式：传统的大额B2B贸易、小额B2B贸易以及平台型B2C和自营B2C。第三方跨境支付正服务于除传统B2B贸易模式外的三种模式。平台型B2C和自营B2C是跨境电商的两种主要模式。平台型B2C以美国的亚马逊、中国的速卖通为代表，自营B2C则是卖家通过建立自己的网站进行运营。

一个完整的跨境支付流程包括收单、收款和结售汇。以第三方跨境支付在跨境电商B2C出易的流程为例，收单机构通过行和国际卡组织的清结算将钱打到商户的海外账户，随后收款公司进行相关的账户服务和转账，最后通过银行或国内持牌机构进行结售汇。具体的流程包括海外消费者下单、交易信息审核确认、卡组织和银行发出扣款指令、资金清算归集到银行和海外支付公司等环节。国内第三方支付机构根据跨境电商平台的账单数据进行结汇，将资金分发给卖家商户。自营B2C平台的支付结算流程与上述类似。

四、跨境支付行业的未来展望

跨境支付面临的挑战主要包括合规成本、安全风险、市场开拓和用户需求等方面。未来跨境支付服务会逐渐摆脱单一通道模式，发展成为综合支付解决方案。跨境支付机构将提供更多样化的服务，如分发等更多业务，并可能针对跨境卖家的退税、融资、物流等需求提供相应服务。未来跨境支付机构将通过多种方式提供行业化支付综合解决方案。跨境电商行业正处于不断迭代升级之中，以CoralGlobal为例，电商卖家的需求越来越多样化。为了满足这些需求，我们提供全面的一站式跨境电商综合服务。我们的公司位于中国（杭州）跨境电子商务综合实验区内，自2016年9月成立以来，注册资本已达2900万元。目前，我们在全球多个国家和地区如中国香港、新加坡、荷兰、纽约、日本、澳洲、南非和泰国均设有分支机构。我们的主要业务是为跨境电商提供综合性、系统性的资金结算及相关综合服务。

我们如何通过这四大核心业务为卖家提供一站式跨境电商综合服务呢？我们提供跨境资金结算服务，为跨境电商平台卖家和独立站卖家处理跨境资金结算。我们提供供应链金融服务，在大数据风控技术的支持下，与金融机构合作，为跨境卖家提供全球性的供应链金融解决方案，以缓解跨境电商结算周期长和融资成本高等问题。第三，我们提供全球收单服务，帮助国内卖家收取境外消费者的货款。我们还提供物流及海外仓服务，主要与亚洲物流服务商嘉里物流合作，为跨境卖家打造一站式海外仓储服务，包括头程运输、海外仓管理和本地配送等全流程服务。

关于跨境支付行业的未来展望，我们有以下四点判断。政策的支持和引导将有利于中国跨境支付的发展。一带一路战略的推进将刺激中国与新兴国家之间的贸易往来，为跨境支付带来新机遇。随着跨境电商的快速发展，跨境支付也将持续得到带动。中国跨境电商交易规模每年以约20%的速度稳步增长，这表明跨境支付业务的快速发展是不可避免的。第三，未来竞争将围绕用户需求展开，支付将逐渐变为基础性的底层服务，支付企业需要在产业链上下游拓展，提升综合服务能力。技术的进步将推动跨境支付更快、更高效的发展。云计算、区块链、人工智能等技术将显著提高跨境支付的效率和降低成本，同时金融科技也可以在反洗钱、反欺诈、信息安全等领域推动行业进步。

（来源：K哥聊出海）