揭秘跨境收单生态版图：从全球视角展望未来的趋势与挑战至2025年

以下是你在实际工作中可能会遇到的一些问题：

1. 收单和收款的区别是什么？

2. 为什么合作的支付服务商存在通道不稳定的情况？

3. 如何选择合适的支付公司来满足当前的业务需求，并规划未来的整体支付策略？

4. 评估支付公司时应该从哪些维度进行综合考虑？

5. 如何优化支付成功率？

6. 在哪些类型的支付公司拒付率超标会有缓冲余地，哪些类型则属于红线？

接下来，让我们深入探讨这些问题并了解更多相关知识。

一、关于收单与收款的区别

收款（Payout）是指接受或获得支付的过程，通常涉及商家或个人实际收到款项的行为，而不涉及具体的支付处理过程。例如，在平台如Wish、Ebay、Amazon上，商户需要提供一个虚拟银行账户去接受平台的结算款。这个过程即称为收款。收单（Acquiring）则是指商家通过与银行或支付机构签订协议，接受持卡人支付的过程。除了卡支付之外，本地支付方式也是收单的一个重要组成部分，指的是在特定国家或地区流行的支付方式。这些支付方式可以是网银转账、本地电子钱包、便利店支付等。通过这些支付方式，商家能够更好地满足消费者的需求，提高交易成功率。

二、收单行业的参与者及概念解析

收单行业的参与者包括持卡人、商户、商家服务提供商等。其中商家服务提供商又包括独立销售组织（ISOs）、支付网关（Payment Gateway）、支付服务提供商（Payment Service Provider）等。了解这些概念和参与者的角色对于我们在选择支付公司时需要考量的因素至关重要。

例如，持卡人是指持有信用卡、借记卡或其他支付卡的个人或实体。商户则是在信用卡方案背景下，任何接受客户信用卡或借记卡支付的企业或实体。而商家服务提供商则充当企业、客户和金融机构之间的中介，提供一系列服务，如支付处理、POS系统、支付网关、商户账户等。

三、关于支付公司的选择与评估维度

在选择支付公司时，我们需要综合考虑其服务质量、稳定性、安全性等因素。评估一家支付公司时，我们可以从公司的规模与信誉、服务费用与成本、技术支持与创新能力、风险控制与合规性等方面进行考察。我们也要了解不同类型的支付公司在处理拒付率方面的差异，以便更好地规划我们的业务策略。总之只有深入理解这些概念和知识我们才能更好地选择适合企业需求的支付方案从而推动企业的国际化发展进程。致力于与由于其产品、服务或行业性质而被视为高风险的企业合作。高风险企业可能面临更高比率的退款（争议交易）和欺诈。传统的商户服务提供商可能不愿意与它们合作。高风险商户服务提供商为这些企业提供定制的支付处理解决方案和风险管理工具，通常费用更高。

4. 收单行 Acquiring Bank

这些客户通常是高交易量的银行和金融机构可以直接与卡组合作进行产品开发和营销。虽然有一些必须支付的服务费用，但收单行在能够管理的功能方面拥有最大的灵活性，并完全负责与分配的BIN相关的所有活动。收单行在卡组那边认证的全称是 ‘’Principal Members/Clients 主要成员‘’

查询链接：b2b./move/partner-program/find-a-partner/partner./site/partner-directory.html

运营小知识 评估一个支付公司是否是收单行要以下几个纬度 1，地区 Regions：每一个国家都需要单独申请 2，Visa/Mastercard/JCB/Discover 每一个卡组也是单独申请的 3, Capabilities 能力范围，比如BNPL，，Gateway，Merchant acquirer，processor 等 4, 商业模式比如 Gaming & Gambling游戏和在线，Ecommerce, Marketplace 商城

5. Payment Processor 支付处理商

支付处理商是消费者行和商户的银行之间的技术中介。它们处理交易过程需要验证客户的付款信息，检查欺诈行为，确保符合相关法规。最终，授权或拒绝交易。一般情况下，收单行和行都是要和自己对应的支付处理商合作。在某些情况下，收单行/行都可能自己本身同时为支付处理商。

支付处理商是在消费者行与商户收单行之间专注于支付处理 Processing 和授权 Authorize 的后端技术提供商。主要保证资金安全地从消费者账户转移到商户账户。

6. 卡组织

定义：支付网络的例子包括Visa、Mastercard、American Express和Discover。这些支付网络提供了基于卡的交易发生的基础设施。它们位于收单机构和机构之间，并来回传递消息以完成交易。支付网络还制定了收单机构和机构需要遵循的通信规则和标准。

国际卡组和本地卡组是指信用卡或借记卡上所标示的支付网络，其区别主要在于该卡组在国际范围内的接受度和使用范围。以下是一些常见的国际卡组和本地卡组：

1, 国际卡组：Visa、Mastercard、American Express、Discover、UnionPay、JCB

2, 本地卡组：China UnionPay（中国银联）、RuPay（印度）、Interac（加拿大）、Troy（土耳其）、Mada（中东）、Knet（科威特）等

运营知识重点 卡组是有规定商户合作主体所在国家只能和相同国家的收单机构或者三方支付机构合作。比如你如果使用香港主体，那你只能使用香港收单机构来合作处理全球的交易。这个是最合规的做法。 当然目前的一些支付公司可以跳过这个规则，有两种可能 一种是合规的 MOR 模式，这种模式需要帮你代扣代缴消费税，一般在虚拟行业这种三方支付机构比较多。比如 Xsolla, Terminal3, Paddle, Lemonsqeeze 等 另外一种就是支付公司自己充当了商户在欧洲注册主体，以商户的方式报备给收单行，之后把自己的通道下放给商户用。

两种模式其实都有一个大的弊端就是 MCC是固定的，基本上没有办法做到灵活适用于每一个商户的商业模式直接会影响到成功率优化，所以这种方式比较适用于刚刚起步中小型的商家，追求的是跑通。

图片来源：Visa 官方网站

图片来源：Visa 官方网站

图片来源：跨境收单运营百科 自制

下期预告下一期我们讲目前收费的几种模式以及需要避坑的地方以及除了你看到的交易手续费，是否有你忽略的隐形成本呢？