嵌入式金融市场的迅猛扩张：中东电商的新机遇与挑战下的洞察到趋势的演变与影响分析预测到2025年

据市场研究机构Juniper Research最新报告，预计到2026年，嵌入式金融市场的价值将由今年的430亿美元激增至超过1380亿美元，增长率高达215%。

嵌入式金融是指金融服务渗透至非传统金融服务领域，例如拼车应用中的银行服务、先买后付平台中的贷款服务或电商结账流程中的保险服务。这种新型金融模式正逐渐成为金融业的新宠。

Juniper Research在其题为“嵌入式金融：金融科技的未来”的研究报告中指出，该行业的增长将得益于越来越多的金融服务商推出应用程序编程接口（API）的可用性。

这些API的简便集成将降低金融服务的门槛，为嵌入式金融服务提供商带来重要的新收入机会。”

报告将嵌入式金融的主要用例归为五个细分市场，包括嵌入式支付、嵌入式贷款、嵌入式投资、嵌入式保险以及嵌入式银行业务。据预测，到2026年，嵌入电商结账流程的先买后付服务收入将占嵌入式金融市场的半壁江山以上。

根据2020年全球支付趋势报告显示，BNPL（先买后付）商业模式正在全球范围内蓬勃发展。这种模式允许消费者即刻购买商品，稍后付款，受到瑞典的Klarna、美国的Affirm和澳大利亚的Afterpay等服务商的青睐。

阿联酋市场同样已经接纳了这一概念，Postpay、Spotii、Cashew以及Tabby等公司正在争夺该地区日益壮大的BNPL市场份额。今年五月，澳大利亚的Zip公司以1630万美元收购了位于迪拜的Spotii公司。

“在销售点提供嵌入式贷款对Klarna或Afterpay等领先企业来说是一个巨大的机遇，同时也为传统银行提供了新的发展机会。”行业分析师尼克·梅纳德表示。“随着开放API的增多，我们预计银行将更加关注市场动态，利用其现有用户关系和可信赖的品牌形象开展下一步业务。”

在澳大利亚，一些银行已开始认识到与BNPL平台合作的重要性。本周，Afterpay与澳大利亚第四大银行Westpac合作推出其新资金管理应用Money by Afterpay的员工试点项目。

据Afterpay周二发布的声明称，该应用将提供一般金融产品建议并发行基本存款产品和借记卡，计划于今年十月向澳大利亚用户开放。该应用的主页将展示用户的BNPL余额、即将到来的订单和分期付款情况，以及他们的日常支出和储蓄账户。

研究机构预测到2026年，全球嵌入式保险费市场将从今年的38亿美元增长一倍以上，达到100亿美元。嵌入式保险有望成为推动电子商务用户购买高价值产品的新方式。

大型科技公司如Facebook、谷歌和亚马逊等对嵌入式金融的发展表现出浓厚兴趣。他们通过结合在用户体验方面的专业知识与第三方能力，可以在不断发展的市场中增加价值并显著扩大吸引力。他们还可以通过提供嵌入式支付来多元化收入流。

“如果传统金融机构不能适应嵌入式金融的发展趋势或不能改善自己的用户体验来对抗嵌入式金融的挑战，他们将面临失去大量市场份额的风险。”行业专家警告道。

（来源：中东跨境电商资讯）

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